Compra en cuotas o pedir un avance en efectivo. ¿Que conviene más?

Sernac realizó el ejercicio de comparar qué es más conveniente, si una compra en cuotas o un avance en efectivo.

Imagen de Corresponsales El Observatodo
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02 de Marzo, 2013 00:03

Para los consumidores que están considerando financiar sus compras escolares a través del uso del crédito, el SERNAC realizó un nuevo estudio para conocer el costo real de endeudarse hoy. 

El estudio consideró los costos asociados a la operación de avance en efectivo y de compra en cuotas con tarjetas de crédito bancarias y no bancarias en 30 instituciones. La información fue obtenida a través de las respectivas páginas web, entre los días 13 y 14 de febrero 2013. 

El estudio consideró estimaciones sobre la base de 100 mil pesos, a pagar en doce cuotas. 

¿Cuánto puede costar un avance de $100.000 en 12 cuotas?

Al considerar el costo total del crédito (CTC), podemos apreciar que un consumidor puede pagar entre $104.935 (Coopeuch) y $166.026 en Hites, esto es, una diferencia de $61.092 o 58,2%.

Como promedio, tenemos entonces que el costo total del crédito para un avance de 100 mil pesos, fue de $128.725, es decir $28.725 más de lo solicitado

Respecto de la CAE o carga anual equivalente, se pudo determinar que la menor Carga Anual Equivalente (CAE) fue de 9,09% Coopeuch, seguido por BCI Nova con un 18,86% y CrediChile 18,87%.

Por otra parte, la CAE máxima para un avance en efectivo por $100.000 fue de 108,43% (Hites), 99,17% (Tricot) y 93,9% (Abc Din).

¿Cuánto puede costar hacer compras escolares por un  monto de $100.000 en 12 cuotas con tarjeta de crédito? 

Para despejar esta pregunta se estimaron los Costos Totales y Carga Anual Equivalente (CAE) al realizar una compra en cuotas, en los departamentos de vestuario escolar con tarjeta de crédito. 

Como resultado se obtuvo que el menor costo total para esta compra fue de $103.945 (con una CAE 7,23%), en tanto el máximo valor estimado fue $151.629 (con una CAE de 85,06%), representando una diferencia de hasta $47.684 o un 45,9% en relación al menor valor encontrado. 

Es decir, si un consumidor realiza una compra en cuotas, con tarjeta de crédito,  por un valor de 100 mil pesos, podría terminar pagando entre $103.945 y $ 151. 629, es decir $47.684 más de lo solicitado o un 45,9%.

¿Es más conveniente realizar una compra en cuotas o solicitar un avance en efectivo? 

El Sernac realizó el ejercicio de comparar qué es más conveniente, si una compra en cuotas o un avance en efectivo. 

Para ello utilizó la misma tarjeta de crédito, con un monto de 100 mil pesos y pagados en 12 meses. 

Al respecto, en un 92% de los casos, usando la misma tarjeta de crédito, es más conveniente realizar una compra en cuotas que solicitar un avance en efectivo. 

Las instituciones más convenientes para este ejercicio, para un monto de 100 mil en compras en cuotas fueron (Banco Falabella) donde sale $19.451 más barato comprar en cuotas que realizar un avance en efectivo con la misma tarjeta de la tienda, (Hites) $14.529 y (Banefe) $14.373. 

Para avances en efectivo las tres únicas instituciones donde se observó mayor conveniencia de realizar esta operación, al usar la misma tarjeta de crédito,  resultaron ser (BCI NOVA) $23.565, (Ripley) $15.576 y (Presto) $5.686.

En este caso en BCI Nova, sale $23.565 más barato realizar un avance en efectivo, que realizar una compra en cuotas con la misma tarjeta de la tienda. 

Conclusiones 

  • Si va a pedir un crédito tome en cuenta la Carga Anual Equivalente (CAE) y el Costo Total del Crédito (CTC), pues ambos indicadores le permitirán comparar de mejor forma y tomar una mejor decisión de consumo. 
  • En promedio las tarjetas bancarias resultaron ser más convenientes que las no bancarias en la mayor cantidad de los casos y ejercicios de compra realizados. 
  • En la mayoría de los resultados y usando la misma tarjeta es más conveniente comprar en cuotas que solicitar un avance en efectivo para realizar una compra. 
  • Si decide comprar a crédito, no pida más de lo que puede pagar, para ello considere cuánto de sus ingresos mensuales puede dedicar responsablemente al pago de créditos.
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