Cifra de deudores chilenos se incrementa en los últimos años

De acuerdo al “XIII Informe de Deuda Morosa a Junio 2016 USS-Equifax”, el total de chilenos morosos se incrementó en términos anuales en un 15% (538.317 adicionales a junio de 2015) alcanzando la cifra de 4.083.513. El estudio es desarrollado por la Escuela de Ingeniería Comercial de la Universidad San Sebastián con datos de Equifax y originado en un convenio de colaboración para el análisis técnico y académico de las tendencias evolutivas de deudas impagas de créditos personales.

El “Informe de Deuda Morosa USS-Equifax” surge para proponer una mirada amplia de los datos de comportamiento de morosidad, generando descripciones de su evolución en diferentes segmentos de edad y género, entre otros. Busca ser un aporte a la necesidad de mejorar la educación financiera de los chilenos, considerando el sistema de créditos personales (Bancos, Financieras, Cajas de Compensación, Cooperativas, con tarjetas), entre otros.

Esta XIII versión también registra un aumento trimestral del total de morosos en un 3,4% en junio de 2016 respecto del cierre del informe anterior (marzo 2016), es decir, 132.430 morosos adicionales. En comparación a junio de 2015, las razones de esta aceleración en la morosidad total de los chilenos radican en el crecimiento del grupo “Nuevos Morosos” a una velocidad del 36% anual.

Mikel Uriarte, decano de la Facultad de Economía y Negocios de Universidad San Sebastián, explicó que “el estudio incluyó un capítulo sobre el comportamiento de las empresas, el cual será profundizado mediante el Primer Informe de Deuda Morosa en Empresas, el que generará un catastro basado en categorías como rubros y ubicación geográfica, entre otros aspectos. Este primer análisis registró 55.504 empresas morosas activas, las que crecieron al 24% respecto a Diciembre de 2015. En la segmentación por rubros, los de Comercio al por mayor y menor, Actividades Inmobiliarias y Telecomunicaciones y Transporte concentran el 55%”.

Además, en el ámbito de la microempresa, que se catalogan por tener una facturación menor a 2400 UF anuales, concentra a la mayor parte de las empresas morosas. En este rango, las más pequeñas con facturación menor a 200 UF anuales tienen la mayor variación de 284% para el periodo. Las regiones que concentran mayor cantidad de empresas morosas son las de Coquimbo, La Araucanía y Bio Bío, mientras que Aysén registra el menor número de empresas morosas.

En el Total de Morosos personas, al igual que en los “Nuevos Morosos”, las Mujeres representan un 51% y los Hombres un 49%, siendo participaciones muy similares a las que registran las cifras demográficas estimadas de la población (INE) en Chile. El 40% de los Ocupados está compuesto por Mujeres; la brecha salarial entre Hombres y Mujeres es de un 30% en promedio, y la tasa de desocupación es mayor en las Mujeres (6,5%) que en Hombres (6,2%), siendo a nivel nacional del 5,9%.

A junio del 2016, los Adultos Mayores en el tramo de 60-69 años, como los de 70 y más años son de los grupos que experimentan el mayor crecimiento anual en el número Total de Morosos (23% y 21% respectivamente), alcanzando la mayor cifra de los últimos tres años de 168.084 personas para los primeros y 314.426 para los segundos, con una participación en torno al 4% y 8% del total. No obstante, el Valor Promedio de la Morosidad registra una caída significativa de -32% en los Adultos Mayores de 70 años y de igual forma en el grupo de los de 65-69 años (-10%), alcanzando la cifra de $ 1.133.652 para los primeros y $1.427.607 para los segundos. En el mismo período, los Adultos Mayores también experimentan el mayor crecimiento anual en la categoría de Nuevos Morosos: 67% para los de 60-69 años (152.103 personas) y 59% los de 70 y más (96.888 personas), siendo que el promedio nacional es del 49%.

El segmento de Jóvenes entre 25-29 años refleja un crecimiento del 15%, y el Valor Mora Promedio de este grupo crece en un 6% anual ($ 863.966 pesos) y mantiene la tendencia de crecimiento respecto al año anterior (2%). A nivel país, las regiones que presentan mayor mora promedio de sus habitantes son Antofagasta y Tarapacá ($1.685.512 y $1.555.778 respectivamente), mientras que las regiones de Antofagasta y Atacama tienen un porcentaje más alto de baja probabilidad de pago (20% y 19%, respectivamente).

Mikel Uriarte, decano de Economía y Negocios de la Universidad San Sebastián, explicó que el espíritu del informe “es entregar una mirada amplia de los datos de comportamiento de morosidad, con un énfasis en la necesidad de mejorar la educación financiera de los chilenos, de entender los riesgos que puede generar un sobre endeudamiento y la imposibilidad de pago, y plantearlo como tema de discusión del núcleo familiar. Esto cobra especial relevancia cuando los incrementos en morosidad también se centran en sectores que suelen tener una mayor sensibilidad en sus compromisos financieros como las mujeres, los jóvenes entre 25 y 29 años y los adultos mayores de 60 años”.

El economista Francisco Aravena, coordinador del Centro de Economía Aplicada de la FEN USS, explicó que “este análisis permite ver que fundamentalmente los Nuevos Morosos han acelerado su crecimiento en el último año, alcanzando a un 49% del Total de Morosos”.

Acerca de la entrada en vigencia de la Ley 20.720 de Insolvencia y Re emprendimiento, normativa que podría llegar a beneficiar a 422.370 personas morosas, conforme a información proporcionada por Equifax, el estudio reveló que a abril de 2016 habían 2.361 inscritos, divididos en 1.971 Personas y 390 Empresas.